In der Schweiz stellen einzelne Versicherungsanbieter ausl\u00e4ndischen Autolenkern je nach ihrer Herkunft h\u00f6here Versicherungspr\u00e4mien in Rechnung. Es stellt sich die Frage, ob es sich bei dieser Praxis um eine unzul\u00e4ssige Diskriminierung im Rechtssinne oder aber um eine gerechtfertigte und rechtm\u00e4ssige Ungleichbehandlung handelt.<\/p>\n
Das in Art. 8 Abs. 2 der Bundesverfassung statuierte Diskriminierungsverbot besagt, dass niemand wegen der Herkunft, des Geschlechts, des Alters, der Sprache, der religi\u00f6sen Weltanschauung oder wegen einer Behinderung diskriminiert werden darf. Im Lichte dieser Bestimmung scheint die Praxis der Versicherungen auf den ersten Blick verfassungswidrig zu sein.<\/p>\n
Es gilt jedoch zu beachten, dass die in der Verfassung verankerten Grundrechte gem\u00e4ss der herrschenden Lehre lediglich den Staat resp. die staatlichen Institutionen verpflichten und unter Privaten keine direkte Wirkung entfalten. Private Versicherungsanbieter sind daher grunds\u00e4tzlich nicht direkt an die Grundrechte gebunden. Folglich ist es ihnen ohne weiteres m\u00f6glich, potentielle Kunden ungleich zu behandeln resp. einzelne Versicherungsnehmer je nach Alter oder Herkunft mit unterschiedlichen Pr\u00e4mien zu belegen.<\/p>\n
Versicherungspr\u00e4mien errechnen sich gest\u00fctzt auf sogenannte Risikokalkulationen. Gest\u00fctzt auf Erfahrungswerte weisen beispielsweise junge, m\u00e4nnliche Lenker eine h\u00f6here Unfallquote auf als erfahrene, weibliche Lenkerinnen. Bei den in der Schweiz ans\u00e4ssigen Albaner ist die Risikogruppe der m\u00e4nnlichen Junglenker proportional \u00fcbervertreten, was Versicherungen veranlasst, h\u00f6here Pr\u00e4mien zu verlangen.<\/p>\n
Unabh\u00e4ngig der Frage der Drittwirkung der Grundrechte k\u00f6nnen h\u00f6here Pr\u00e4mien f\u00fcr ausl\u00e4ndische Lenker zul\u00e4ssig sein, zumal diese nicht auf diskriminierenden, sondern sachlich begr\u00fcndeten Erfahrungswerten beruhen. Versicherungen k\u00f6nnen von der FINMA aufgefordert werden, ihre Pr\u00e4mien mittels statistisch belegbaren Risiken zu begr\u00fcnden.<\/p>\n
(RA Artan Sadiku und RA S\u00e4mi Meier)<\/p>\n
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