Çfarë mund të kërkojë një bankë zvicerane nga një klient i huaj?

Shumë mite dhe gjysmë të vërteta rrethojnë institucionet financiare të Zvicrës. Por, cilat janë rregullat për hapjen e llogarive bankare nga rezidentët e huaj?

Nëse jeni banor i ligjshëm në Zvicër, pa dyshim ju duhet një llogari bankare lokale, ku do të depozitohet paga juaj dhe nga ku do të mund të paguani faturat tuaja.

Lajmi i mirë është se asnjë ligj nuk i ndalon bankat zvicerane të hapin llogari për të huajt që jetojnë në Zvicër, shkruan The Local, përcjell albinfo.ch.

Lajmi jo dhe aq i mirë, nga ana tjetër, është se asnjë ligj nuk i pengon institucionet financiare të “zgjedhin qershinë” – domethënë të përcaktojnë se cilat lloje të lejeve të qëndrimit kërkojnë nga klientët e mundshëm.

Kështu, për shembull, bankat mund të mirëpresin njerëz me leje B ose C, por jo me leje afatshkurtëra L.

Përjashtimi i vetëm është Postfinance, e cila është në pronësi të qeverisë zvicerane. Është i detyruar të sigurojë një llogari bankare për çdo banor të ligjshëm.

Sipas platformës së konsumatorit Moneyland, “disa banka thonë se në parim, çdo rezident mund të hapë një llogari me to, por çdo aplikim shqyrtohet rast pas rasti. Shumë banka kantonale, për shembull, kanë këtë qasje. Me këto bankat, nuk ka asnjë mënyrë të sigurt për të ditur nëse mund të hapni apo jo një llogari bankare derisa të aplikoni. Një mënyrë e mirë për ta bërë këtë është të kontaktoni paraprakisht me bankën dhe t’i pyesni se cilat kritere specifike duhet të plotësoni.”

Gjithashtu, nëse vendi juaj aktualisht i nënshtrohet sanksioneve nga qeveria zvicerane, si Rusia, nuk ka gjasa që ju të mund të hapni një llogari, përveç nëse keni një leje C, përcjell tutje albinfo.ch.

Pra, nëse mendoni se shiriti për banorët e huaj është shpesh më i lartë se për zviceranët, keni të drejtë.

Jo vetëm kaq, por qytetarët e vendeve të caktuara mund ta kenë më të vështirë të hapin një llogari bankare zvicerane sesa homologët e tyre nga vende të tjera.

Një rast i tillë janë shtetasit amerikanë

Siç po zbulojnë shumë amerikanë me bazë në Zvicër, bankat nuk po i mirëpresin me krahë hapur.

Megjithatë, institucionet financiare zvicerane nuk janë fajtore. Në vend të kësaj, ‘fajtori’ është qeveria amerikane, e cila, në luftën e saj kundër evazionit fiskal, kishte zbatuar një sërë rregulloresh të rënda për të parandaluar qytetarët e saj që të ruajnë pasuritë e padeklaruara në bankat e huaja.

Ndonëse kjo mund të jetë e kuptueshme, një mori kërkesash që SHBA-të kishin krijuar për vendet e tjera për t’u siguruar që asnjë llogari që i përket një amerikani të mos tatohet, është një dhimbje koke e madhe për bankat e huaja.

Atyre u është dashur të krijojnë logjistikë të veçantë dhe të trajnojnë ekipe speciale për t’u marrë me klientët amerikanë, që është arsyeja kryesore që bankave nuk u pëlqen të merren me shtetasit amerikanë.

Çfarë ju nevojitet për të hapur një llogari?

Ju do të duhet të siguroni vërtetimin e identitetit tuaj, si pasaportën ose kartën zyrtare të identitetit të huaj, si dhe të tregoni edhe lejen tuaj.

Gjithashtu, nëse po depozitoni një shumë të madhe parash (nga dyshifrorët lart), banka juaj do t’ju kërkojë të provoni se fondet kanë ardhur nga burime legjitime – për shembull, shitja e një shtëpie ose trashëgimie – për të përjashtuar origjinën e paligjshme.

Harroni mitet dhe keqkuptimet

Nëse mendoni se mund t’i ‘fshehni’ paratë tuaja në një llogari bankare anonime zvicerane, e keni gabim.

Ju ndoshta keni parë shumë filma që portretizojnë një bankier stereotip zviceran si një burrë të fshehtë, me rroba të errëta, me mustaqe të hollë, duke folur me një theks gjerman.

Megjithatë, në jetën reale, ndërsa disa bankierë mund të veshin vërtet kostume të errëta, të kenë mustaqe të holla dhe të flasin me theks, ata nuk do t’i fshehin paratë tuaja në një llogari anonime.

Siç u përmend më lart, secila bankë është e detyruar me ligj të identifikojë të gjithë klientët e saj si dhe origjinën e shumave të mëdha parash.

Dhe kjo na sjell te pyetja tjetër që mund të jetë në mendjen tuaj (veçanërisht nëse i keni parë të gjithë ata filma të Hollivudit):

A do të mësojnë autoritetet në vendin tuaj për paratë që keni në një bankë zvicerane?

Nëse qëllimi juaj është të fshehni paratë tuaja nga autoritetet tatimore në vendin tuaj, kjo nuk do të ndodhë.

 

Që nga viti 2017, bankat në Zvicër kanë shkëmbyer informacione me homologët e tyre të huaj për të siguruar transparencën tatimore.

Në mënyrë specifike për amerikanët, pasi të identifikoheni (në gjuhën bankare) si ‘person amerikan’, do t’ju duhet të siguroni çdo vit prova se jeni në përputhje me taksat në Shtetet e Bashkuara.

---