Mënyra më e mirë për të kursyer para për fëmijët tuaj në Zvicër

Dëshironi të lini mënjanë pak para për të ardhmen e fëmijëve tuaj? Këtu është mënyra më e mirë për ta bërë atë në Zvicër

Qoftë duke kursyer për të ndihmuar fëmijët tuaj në universitet, për një depozitë në një shtëpi ose thjesht pak para shtesë për t’i ndihmuar kur largohen nga foleja, prindërit shpesh do të duan të krijojnë një fond, duke pasur parasysh të ardhmen e fëmijëve të tyre, shkruan The Local, përcjell albinfo.ch.

Dhe, ndërsa fondet e kursimeve priren të mos ofrojnë kthimin më të mirë në një afat më të gjatë në krahasim me format e tjera të investimit, bankat shpesh do të ofrojnë norma më të mira se zakonisht për llogaritë e fëmijëve.

Ata e bëjnë këtë pjesërisht sepse e dinë se sa besnikë/dembelë mund të kenë një llogari bankare, kështu që ia vlen që prindërit të krijojnë një për fëmijët e tyre që mund të nënkuptojë se ata po marrin një klient për jetën.

Thënë kështu, jo të gjitha bankat do të ofrojnë marrëveshje të shkëlqyera dhe jo të gjitha llogaritë janë të njëjta, përcjell tutje albinfo.ch.

Ja çfarë duhet të dini për krijimin e një llogarie për fëmijët (ose nipërit) tuaj në Zvicër.

Çfarë duhet të mendoni kur investoni për fëmijët tuaj?

Ka një sërë gjërash që duhen marrë parasysh kur shikoni krijimin e një fondi investimi ose llogarie për fëmijët tuaj.

Ndërsa një kthim i fortë mund të jetë faktori më i rëndësishëm për t’u marrë parasysh, faktorë të tjerë mund të përfshijnë rrezikun e ulët, aksesueshmërinë (ose mungesën e aksesit) dhe mësimin e fëmijëve tuaj për zakonet e përgjegjshme të kursimeve.

Në përgjithësi, llogaritë e dhuratave ose e kursimeve janë një opsion me rrezik më të ulët, megjithëse kthimet do të jenë gjithashtu më të ulëta.

Krijimi i një fondi investimi për fëmijët tuaj mund të jetë rrezik më i lartë, por ka të ngjarë t’ju sjellë një fitim më të lartë.

Gjithashtu duke qenë se investimi nuk do të realizohet për pjesën më të mirë të dy dekadave, nuk keni nevojë të shqetësoheni me luhatje të rregullta, përcjell tutje albinfo.ch.

Cilat janë llogaritë e dhuratave dhe të kursimeve për fëmijët e vegjël?

Llogaritë e dhuratave të krijuara nga prindërit për fëmijët e tyre (gjermanisht: Geschenkkonten/Geschenksparkonto, frëngjisht: compte epargne cadeau) janë llogari të veçanta me përfitime të caktuara.

Kur fëmija mbush 18 vjeç (ose një moshë tjetër të përcaktuar në marrëveshje), llogaria është nën kontrollin e tyre. Ndonjëherë, bankat do t’i paraqesin kupona ose certifikata ceremoniale një fëmije sapo llogaria të bëhet e tyre.

Në përgjithësi, normat e interesit do të jenë më të larta dhe do të ketë përfitime të tjera, si pa tarifa bankare, karta bankare falas etj.

Këto llogari gjithashtu priren të kenë rregulla të veçanta, pasi ato krijohen për të përfituar fëmijën. Tarifat mund të fillojnë vetëm kur ka depozita të rregullta, për shembull, një në vit (në ditëlindjen e fëmijës ose Krishtlindjet).

Duke qenë se llogaritë u drejtohen fëmijëve, normat më të larta të interesit mund të kenë një kufi.

Disa banka kantonale, për shembull, do të paguajnë një normë interesi më të lartë prej 0.5 për qind derisa balanca të jetë 25,000 CHF, pas së cilës norma e interesit bie në 0.05 për qind.

Llogaria ‘Viva Kids’ e Credit Suisse ka një normë interesi më të lartë prej pesë për qind, edhe pse kjo bëhet 0,5 për qind pasi bilanci kalon 1000 CHF. Një prind duhet të ketë të paktën një llogari në Credit Suisse për të hapur një llogari Viva Kids.

Një tjetër, Credit Agricole Next Bank, ofron 1.5 për qind interes deri në 50,000 CHF, megjithëse një prind duhet të ketë tashmë një llogari në bankë.

Tarifat gjithashtu ia vlen të merren parasysh pasi ato janë relativisht të shtrenjta me 180 CHF në vit, përveç nëse keni një bilanc mbi 20,000 CHF, në të cilin rast tarifat hiqen.

Kjo mund të nënkuptojë se tërheqjet janë të ndaluara (derisa fëmija të mbushë 18 vjeç) ose që tërheqjet mund të bëhen vetëm për disa gjëra, siç janë shpenzimet që lidhen me fëmijën.

Mbitërheqjet ose nuk lejohen ose ndëshkohen rëndë, ndërkohë që mund të ekzistojnë periudha të rrepta njoftimi.

Depozitat mbrohen me sigurim deri në gjendjen prej 100,000 CHF (për shembull, nëse banka bëhet e paaftë për të paguar) që është e njëjtë për shumicën e llogarive të kursimit në Zvicër.

Po në lidhje me fondet e kursimit për fëmijët e mi?

Një opsion tjetër popullor është një fond kursimi për fëmijët tuaj (gjermanisht: Fondskonto, frëngjisht: compte de fonds).

Gazeta NZZ shkruan se kthimet këtu “janë dukshëm më të larta se në një llogari kursimi”.

Kthimet në çdo moment në kohë sigurisht që mund të ndryshojnë pa paralajmërim, megjithëse mbani mend se ky është një investim afatgjatë, kështu që duhet të shqetësoheni më pak për luhatjet ditore, pasi jeni për gjëra të tjera nën kontrollin tuaj, si tarifat e një banke zgjedh të imponojë në llogarinë tuaj.

Martin Spieler, nga Tages Anzeiger Geldblog i Zvicrës, thotë se këto llogari janë veçanërisht të përshtatshme për njerëzit që duan të japin kontribute të rregullta.

“Duke mos i investuar të gjitha paratë tuaja vetëm në një moment të caktuar kohor, por duke investuar rregullisht dhe duke blerë rregullisht njësi të fondeve, ju nuk rrezikoni të blini kur çmimet ishin më të lartat.”

Këto gjithashtu priren të kenë tarifa më të larta se llogaritë bankare – mendoni rreth dy përqind në vit në krahasim me pa kosto për llogaritë e kursimeve të shumë fëmijëve.

Një gjë kryesore për t’u marrë parasysh është koha deri në maturimin (si të llogarisë së investimit ashtu edhe të fëmijëve tuaj).

Nëse nuk e bëni investimin kur fëmija lind, por e bëni më vonë, për shembull kur ata fillojnë shkollën e mesme, kthimi mund të mungojë – dhe një llogari e thjeshtë kursimi mund të jetë një qasje më e mirë.

Siç shkruan NZZ “Është thelbësore të merren parasysh jo vetëm tarifat e fondit, por realisht të gjitha kostot për llogarinë e kujdestarisë, transaksionet dhe fondet. Në fund të fundit, këshillohet që të hapni një depo fondesh vetëm nëse doni t’i mbani paratë e investuara për fëmijët ose nipërit për të paktën 10 vjet.

Sa akses kanë prindërit?

Disa opsione ofrojnë akses zero për prindërit (përveç bërjes së depozitave) derisa fëmija të jetë 18 vjeç, ndërsa të tjera u ofrojnë prindërve kontroll të plotë.

Ndërsa fondet e investimeve zakonisht mund të krijohen si të dëshironi, llogaritë bankare për fëmijët do të kenë rregulla relativisht të përcaktuara.

Disa llogari i lejojnë prindërit të tërhiqen kur të zgjedhin, ndërsa të tjerat do të kërkojnë prova – të tilla si fatura – që shpenzimet do të jenë në të vërtetë në dobi të fëmijës.

Raiffeisen për shembull do të kërkojë prova (p.sh. fatura) që paratë po përdoren për fëmijën. Postfinance do të veprojë vetëm në rast keqpërdorimi, ndërsa Credit Suisse i lë prindërit nën kontrollin e çdo tërheqjeje që ata duan të bëjnë.

Në përgjithësi, llogaria do të jetë nën kontrollin e fëmijës kur të mbushë 18 vjeç, megjithëse disa llogari – veçanërisht në bankat kantonale – do të lejojnë që kufiri i moshës të vendoset në 21 ose 22 vjeç.

Cilin duhet të zgjedh?

Zgjedhja e duhur për ju mund të bëhet vetëm kur të pyesni se çfarë dëshironi nga një llogari kursimi.

Llogaria Viva Kids, për shembull, ka kthime të larta në shuma të ulëta.

Kjo mund të jetë e papërshtatshme për dikë që dëshiron të sigurojë përfitime të mëdha investimi për fëmijët e tyre, por kthimet e larta mund të krijojnë një marrëdhënie pozitive për të kursyer para për fëmijën tuaj që do t’i sjellë dobi atij ose asaj gjatë gjithë jetës së tyre. Një llogari me rrezik të lartë dhe me fitim të lartë mund të ketë efektin e kundërt.

Vlen të merren parasysh edhe opsionet për tërheqjen e hershme, për shembull, nëse dëshironi të jepni një kontribut nga llogaria në edukimin e fëmijës përpara se të mbushë 18 vjeç.

Shumica e bankave të mëdha zvicerane do të kenë informacion në anglisht dhe dikë me të cilin mund të flisni për opsionet. Kjo mund të jetë më e vështirë në bankat kantonale, por edhe këto ia vlen të merren parasysh pasi ato kanë disa nga opsionet më të mira për llogaritë e fëmijëve.

Përpara se të merrni një vendim, shikoni një faqe të pavarur krahasimi si Comparis ose Moneyland, të cilët shpesh do të bëjnë raporte të përditësuara mbi normat e interesit dhe tarifat në bankat kryesore të vendit.

Kjo përmbledhje, nga Moneyland në fund të vitit 2021, ofron një përmbledhje të dobishme të normave të interesit dhe tarifave.

---