Pse po rriten kreditë hipotekare me normë fikse në Zvicër pavarësisht një norme interesi zero?

Norma e interesit zero për qind e Bankës Kombëtare Zvicerane, në fuqi që nga qershori i vitit 2025, do të thotë që kreditë hipotekare duhet të jenë shumë të lira. E megjithatë, normat e kredive hipotekare me normë fikse 10-vjeçare janë rritur. Si mund të shpjegohet kjo?

Pavarësisht normës zero për qind, interesi për kreditë hipotekare 10-vjeçare me normë fikse është rritur nga 0.39 në 0.66 për qind në vitin 2025, shkruan The Local, transmeton albinfo.ch.

Jo vetëm kaq, por bankat po kërkojnë gjithashtu që blerësit e shtëpive të sjellin më shumë kapital – përtej pagesës fillestare prej 20 për qind që kërkohet zakonisht për kredi të tilla.

Kostot e tyre të financimit, pra, janë më të larta se sa do të sugjeronte rënia e normës së interesit.

Pse po ndodh kjo?

Sipas David Marmet, kryeekonomist në Bankën Kantonale të Zurich-ut, kjo është pjesërisht për shkak të obligacioneve të mbuluara – një lloj obligacioni i lëshuar nga bankat për rifinancimin afatgjatë të kredive hipotekare që konsiderohet veçanërisht i sigurt.

Rendimentet e këtyre obligacioneve kanë mbetur praktikisht të pandryshuara gjatë vitit të kaluar, ose madje janë rritur pak. “Si rezultat, kostot e financimit për shumë kërkues hipotekarë janë më të larta se sa pritej fillimisht duke pasur parasysh rënien e normës së interesit,” shpjegoi ai.

Por ka më shumë.

Rregulloret e Bazel III, një kuadër rregullator global për bankat, të cilat hynë në fuqi në fillim të vitit 2025 për të forcuar sektorin bankar në aspektin e aftësisë paguese dhe likuiditetit, kanë rritur gjithashtu kostot e hipotekave.

Çfarë na pret?

Me sa duket, diçka e ngjashme.

“Me perspektivën e qëndrueshme të normës bazë të interesit, duhet të ketë pak lëvizje në normat e interesit afatgjatë zviceran,” tha ekonomisti i Raiffeisen, Alexander Koch.

A ka ndonjë lajm të mirë për kërkuesit e hipotekave?

Po, norma e hipotekës SARON mbetet në zero përqind për momentin.

SARON është i ndryshëm nga hipotekat e tjera sepse nuk është një kredi me normë fikse, por me normë të ndryshueshme, një akronim për Normën Mesatare Zvicerane Njëditore (SARON).

Që kur SNB uli normën e saj bazë të interesit në zero përqind, mbajtësit e hipotekave SARON kanë përfituar nga norma më e ulët e interesit për financimin e pronave banesore.

Ekonomistët parashikojnë një normë të pandryshuar të SARON – 0.02 përqind – deri në fund të vitit 2026. Nëse një hipotekë tradicionale me normë fikse apo një SARON është më e mira për ju varet nga rrethanat tuaja personale.

A mund të marrë një i huaj hipotekë në Zvicër?

Kushti më i rëndësishëm për të qenë në gjendje të marrë një hipotekë zvicerane – përveç gjendjes suaj financiare, sigurisht – është statusi juaj i rezidencës.

Pra, pyetja nuk duhet të jetë nëse kualifikoheni për një hipotekë, por, përkundrazi, nëse mund të blini pronë në Zvicër në radhë të parë.

Logjikisht, nëse ju lejohet të blini një shtëpi ose një apartament në Zvicër, atëherë mund të aplikoni edhe për një hipotekë.

Si çdo qytetar zviceran që aplikon për hipotekë, do t’ju duhet të jepni detajet e të ardhurave tuaja. Por përveç kësaj, do t’ju kërkohet të paraqisni edhe dokumente të tjera, të tilla si leja juaj e punës/qëndrimit, për shembull, së bashku me autorizimin e kantonit.

---